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Notre plan d’epargne logement (PEL) est 1 compte d’epargne reglemente qui permet de placer de l’argent en vue tout d’un achat immobilier.

Notre plan d’epargne logement (PEL) est 1 compte d’epargne reglemente qui permet de placer de l’argent en vue tout d’un achat immobilier.

Quatre ans apres le ouverture, le PEL pourra etre cloture et ouvrir droit, sous certaines conditions, a 1 pret a un taux privilegie. Que se passe-t-il quand on le cloture plus tot ? Peut-on effectuer des retraits sans le casser ? On vous dit tout.

Cloturer un PEL : nullement avant 4 annees

Reglemente, le PEL est ouvert pour une duree minimale de 4 ans. Cela ne va etre alimente que pendant 10 annees maximum. Passe votre delai, il continuera toutefois de generer des interets pendant 5 ans. Pour ouvrir 1 PEL, il convient verser au minimum 225 €, puis 540 € via an. Il semble plafonne a 61 200 € (hors interets capitalises). Le taux d’interet est fixe i  l’instant de son ouverture ; il s’eleve a 1 % depuis le 1er aout 2016.

On ne est en mesure de etre titulaire que tout d’un PEL. On doit savoir paralli?lement i  cela que bien retrait d’argent effectue entraine automatiquement sa cloture.

Une sortie avant terme penalisee

Si l’epargne placee concernant votre plan d’epargne logement est en principe bloquee pendant bien 4 ans, il n’en reste jamais moins possible de faire 1 retrait avant une telle echeance. Mais cela aura des consequences sur le taux d’interet servi et des droits a pret et a prime :

– si le retrait intervient avant 2 annees, le titulaire du PEL perdra Effectivement ses droits a pret et a la prime d’Etat ; nos interets du plan seront avec ailleurs recalcules au taux du Compte epargne-logement (CEL) en vigueur a la date de cloture.

– entre 2 et 3 annees, il perdra egalement ses droits au pret et a la prime d’Etat, mais le taux de remuneration ne changera nullement.

– entre 3 et 4 annees, il conservera ses droits a pret et a prime, mais ceux-ci seront diminues. Le taux de remuneration du plan va i?tre en revanche conserve.

A noter : on peut transformer un PEL en CEL.

Cloturer votre PEL a son terme Afin de des interets optimum

Quand le plan d’epargne logement a atteint le terme (4 ans), son titulaire va, au choix, le continuer ou le cloturer. S’il choisit cette seconde option, il pourra aussi beneficier pleinement des avantages de ce compte, a savoir obtenir votre pret immobilier a un taux https://datingmentor.org/fr/christian-cupid-review/ privilegie (pret epargne logement), ainsi, dans Quelques cas, qu’une prime versee avec l’Etat (cf encadre). En fonctionnel, il recupere les fonds epargnes au niveau, auxquels s’ajoutent les interets capitalises. Le titulaire du plan a aussi un an concernant exercer son droit au pret. Celui-ci devra servir a financer l’achat ou la construction de une residence principale, ou des travaux la concernant. Son taux s’eleve a 2,20% pour des PEL ouverts depuis le 1er aout 2016. Cela pourra etre superieur Afin de les plans plus anciens. La duree du pret pourra etre de 2 a 15 annees. Le montant reste de 92 000 € maximum. A noter : on va pouvoir cumuler un pret lie a 1 CEL avec celui d’un PEL. Le cumul des 2 ne pourra alors depasser 92 000 €.

Plus de prime d’Etat Afin de les nouveaux PEL

Mes PEL ouverts a compter du 1er janvier 2018 n’ouvrent plus droit a la prime versee par l’Etat.

Pour ceux ouverts entre aout 2003 et fevrier 2011, la prime n’est versee que si le PEL donne lieu a votre pret immobilier. Elle reste egale a 40 % des interets servis par la banque, dans la limite d’un plafond de 1525 €.

Pour ceux ouverts entre mars 2011 et decembre 2017, la prime est versee uniquement si le PEL donne lieu a un pret immobilier de 5 000 € minimum. Son montant depend des interets cumules, de l’affectation du pret, ainsi, d’la periode d’ouverture du PEL. Dans la totalite des cas, la prime reste plafonnee a 1 000 € (1 525 € quand le pret finance la construction ou l’acquisition tout d’un logement performant energetiquement).

Que faire tout d’un PEL apres 10 annees ?

Comme devoile plus haut, ce compte d’epargne reglemente a une duree maximum de 10 annees. Lorsqu’il atteint votre echeance, on ne pourra plus y verser de l’argent. Dans ce cas, diverses options paraissent possibles.

On peut laisser le plan se poursuivre, et il continuera alors a produire des interets pendant 5 ans. Apres quoi, faute de projet immobilier a faire financer au moyen du pret epargne logement, le PEL va etre directement transforme en compte sur livret simple et nos droits a pret sont perdus.

A avouer : nos individus ayant ouvert 1 PEL avant le 1er mars 2011 ne sont nullement concernees par cette regle, elles ont la possibilite de conserver leur plan au-dela de 15 annees et sans limite.

Autre option, on cloture le plan a l’issue des 10 annees, ou au cours des 5 annees suivantes : dans cette hypothese, ou encore on requi?te le benefice du pret au delai d’un an du retrait (et dans la limite du 15eme anniversaire du plan), ou on recupere l’argent. Quelle reste la meilleure solution ?

Quand on n’a aucune projet immobilier eligible au pret epargne logement, il pourra etre interessant de conserver le PEL au-dela de l’ensemble de ses 10 annees (voire apres ses 15 annees, pour ceux ouverts avant le 1er mars 2011), surtout Afin de des raisons fiscales. Mes interets des PEL ouverts jusqu’au 31/12/2017 seront Dans les faits exoneres d’impot concernant le revenu pendant des 12 premieres annees d’un plan (ils ne supportent que des prelevements sociaux de 17,20 %). Notre remuneration nette des PEL peut ainsi se reveler plus interessante que celle d’autres marchandises d’epargne.

Attention, nos interets des PEL ouverts a compter de 2018 supportent, des J’ai premiere annee, un prelevement de 12,80 %, auquel s’ajoutent des prelevements sociaux a hauteur de 17,20 %, soit une flat tax de 30%. Leur remuneration nette s’eleve de ce fera a 0,70 % (contre 0,75 % concernant le livret A). A etudier au cas par cas.

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